10 oktober, 2008

De wereld draait rond de gammele banken, die al vaker grote crises hebben veroorzaakt.

In het kort:
  • Financiële grootmachten
  • Securitisatie
  • MeesPierson
  • Op de pof
  • Hypotheekschuld
  • Crisis
  • Vertrouwenscrises

Financiële grootmachten
Gewicht van de financiële sector in de economie, in procenten*
  • Luxemburg 29,2
  • Zwitserland 12,5
  • IJsland 10,3
  • Groot-Brittannië 8,6
  • Nederland 6,6
  • Duitsland 5,4
  • Italië 4,9
  • Zweden 4,5
Bron: Eurostat


Securitisatie
  • In 1977 werden in de VS de eerste hypotheken gesecuritiseerd: dat is het bundelen van leningen en die in pakketten doorverkopen aan beleggers.
  • Voordeel is dat die doorverkochte hypotheek niet langer drukt op het vermogen van de bank, zodat die bank meer kan uitlenen.
  • Securitisatie wordt gezien als de wortel van de problemen op de Amerikaanse huizenmarkt, omdat de kopers van de gesecuritiseerde hypotheken geen zicht hebben op de onderliggende leningen.
  • In Nederland is ruim een kwart van alle hypotheken gesecuritiseerd. In de VS is dat bijna 60 procent.
  • In Nederland is Fortis, dat in de jaren negentig als eerste hypotheken securitiseerde, marktleider.

MeesPierson
  • De oudste bank ter wereld is de Italiaanse Banca Monte dei Paschi, opgericht in 1472.
  • De oudste bank van Nederland is MeesPierson, onderdeel van Fortis. Bankiershuis Hope & Co. dateert uit 1762.
  • De grootste rechtsvoorganger van Fortis is de Belgische Generale Bank, die in 1822 in Brussel werd opgericht door koning Willem I.
  • ABN Amro komt onder meer voort uit de Nederlandse Handel-Maatschappij, in 1824 opgericht door diezelfde Koning Willem I.
  • Van de in Nederland afgesloten hypotheken heeft 15 procent een variabele rente. In de VS is dat 33 procent en in Groot-Brittannië 72 procent.

Op de pof
Consumentenkrediet als percentage van bruto binnenlands product
  • Verenigde Staten 18
  • Groot-Brittannië 16
  • Duitsland 11
  • Frankrijk 8
  • Denemarken 7
  • België 5
  • Nederland 4
  • Italië 4
Bron: Oeso


Hypotheekschuld
Particuliere hypotheken als percentage van het bruto binnenlands product
  • Denemarken 101
  • Nederland 98
  • Groot-Brittannië 83
  • Verenigde Staten 76
  • Spanje 58
  • Duitsland 51
  • Frankrijk 32
  • Italië 19
Bron: IMF


Crisis
  • Crises worden vaak voorafgegaan door een flinke kredietgroei.'
  • Een flinke kredietgroei volgt vaak op liberalisering van de financiële markten, zoals in de jaren 90 in Scandinavië.'
  • In 62 procent van de financiële crises sinds 1970 was er sprake van een tijdelijke run op spaargelden.' Systematic Banking Crises: A New Database, IMF Working Paper
  • Het niet hebben van ontwikkelde kapitaalmarkten is paradoxaal genoeg thans voor Italië een voordeel.'(Econoom Fabio Pammolli van de denktank CERM in The Economist, 27 september)
  • In Nederland zijn sinds de Tweede Wereldoorlog twee banken failliet gegaan: Texeira de Mattos in 1966 en Van der Hoop Bankiers in 2006.
Bron: IMF

Geen opmerkingen: